[投資]定存

銀行優惠定存 利率比高

〔記者李靚慧╱台北報導〕為了因應年關前的資金需求,以及金融重建基金(RTC)在1月15日之後,非存款債權將不予以保障,部分銀行業者已著手規劃優惠存款專案,目前市場上最高的定存專案利率,為慶豐銀行即將在下週一推出的「登豐造息純定存專案」,100萬元 13個月固定利率2.2%。

近來包括復華銀行、聯邦銀行、日盛銀行、寶華銀行及陽信商銀,均陸續推出定存專案,部分要求必須搭配理財商品,部分則屬於單純的定存,至於存款期間,則依據銀行的資金需求,由3個月至3年不等,利率則均在2%以上,多數銀行限定必須全新往來戶,有些還規定必須搭配購買理財商品。

慶豐銀行昨日宣布,將在下週一加入高利率存款的戰局,推出保證利率2.2%的「純定存」專案,該專案限定須為自然人,除了全新客戶外,舊存戶若原無定存餘額,也可適用該專案。

該專案限定至少須存入100萬元,期間為13個月,存款利率依存入當時的該行13個月期牌告固定利率加計0.5個百分點,但保障最低利率為2.2%,利息到期1次付息。

定存加碼真的有高利嗎?
文/徐佩琳    2005-04-22     

投資時間和利率優惠均有期限

不過,銀行業者表示,大部份客戶多偏愛純定存利率加碼,對於以定存加投資做為加碼條件則比較猶豫。

因此,有業者調整產品型態,採取分段加碼的方式,滿足客戶需求,且若由純定存利率加碼,轉換為定存加投資利率加碼,該行完全不收違約金。

銀行業者表示,短天期高利定存的專案並非隨時都會推出,活動期間通常只維持3個月,有意選擇這種產品的客戶,要留意活動推出的最後期限。

另外,銀行提供的定存優惠利率是有時間性的,當優惠期滿後,將利率回覆到原來水準,消費者到時可以再做其他理財規劃。如果本身有投資商品的需求,以資產配置的概念搭配選擇這類型的投資定存優惠方案,的確不失為精打細算的理財方式。

但值得注意的是,進行投資前應該審慎評估所挑選的商品條件,包括預期的投資期間和投資市場或標的,是否符合自己的資金流動需求和期望,才不會賺到了短短幾個月的優惠定存高息,卻讓大筆資金套牢。

純定存加碼 重出江湖
■記者陳雅雯∕台北報導(2006/06/16)
投資人尋求穩定報酬率,銀行紛推新台幣「純定存加碼」。不過投資期間與存款利率成為各銀行的「障眼法」,投資人存款前最好先精打細算,算出總利息。

兩個月前,各銀行躲過金管會的勸誡,將定存加碼與投資商品綁在一起,使「優惠定存」重出江湖。近來,銀行視投資大眾求安穩的需求,趁勢再推新台幣純定存加碼,不用連結投資商品,只要定存,就能獲得高利率優惠。

目前花旗銀行推出一個月定存3.15%的方案;新竹商銀兩個月定存2.5%;台北富邦銀行則是三個月定存利率2.19%。

業者表示,投資期間不同大大影響存款戶的總利息。以花旗一個月定存100萬元試算,到期後可拿到2,625元的利息。竹商銀兩個月定存100萬元,到期可拿回4,166元利息。由於投資期間影響複利,因此花旗3.15%的利息仍比竹商銀2.5%利息來的低。

【2006/06/16 經濟日報】

大學生優惠定存九月開戶
陳曼玲.臺北訊

  儘 管 銀 行 利 率 持 續 下 滑 , 大 學 生 儲 蓄 留 學 基 金 的 利 率 卻 可 望 水 漲 船 高 ; 教 育部 昨 日 出 面 邀 集 二 十 一 家 公 民 營 行 庫 研 商 提 供 大 學 生 留 學 優 惠 存 款 , 讓 學 生 從 大 一起 按 月 儲 蓄 定 額 金 錢 , 三 、 四 年 後 提 領 出 來 作 為 留 學 旅 費 。 由 於 各 行 庫 都 表 示 極 高意 願 , 教 育 部 將 於 一 個 月 內 彙 整 相 關 資 料 供 各 大 學 參 考 , 預 計 九 月 就 可 實 施 。

  注 重 國 際 化 的 教 育 部 長 曾 志 朗 , 上 任 後 積 極 鼓 勵 學 生 出 國 留 學 或 遊 學, 但 現 在 經 濟 不 景 氣 , 動 輒 數 十 萬 甚 至 上 百 萬 元 的 學 費 令 人 望 而 卻 步 , 曾 志 朗 日 前在 高 等 教 育 研 討 會 上 便 提 出 與 銀 行 協 商 開 辦 「 國 外 學 習 專 戶 」 的 構 想 , 高 教 司 昨 日進 一 步 邀 集 各 公 民 營 行 庫 研 擬 合 作 模 式 。

  高 教 司 第 四 科 科 長 楊 玉 惠 會 後 表 示 , 國 外 學 習 專 戶 的 利 率 應 比 市 面 上零 存 整 付 的 利 率 要 高 , 讓 有 計 畫 出 國 求 學 的 學 生 , 從 大 一 起 就 可 以 高 利 率 的 優 惠 定存 , 每 月 為 自 己 的 未 來 儲 蓄 。

  她 指 出 , 優 惠 專 戶 可 用 於 學 生 存 放 自 行 打 工 賺 來 的 錢 , 也 可 由 父 母 代子 女 按 月 定 存 教 育 基 金 , 並 基 於 尊 重 自 由 市 場 與 大 學 自 由 精 神 , 由 各 校 自 行 與 銀 行洽 談 相 關 優 惠 辦 法 , 再 向 學 生 大 力 宣 導 , 達 到 資 訊 流 通 嘉 惠 學 子 與 振 興 金 融 業 景 氣的 雙 贏 目 的 。

  由 於 動 輒 上 萬 人 的 大 學 校 園 , 對 金 融 業 來 說 是 個 潛 力 雄 厚 的 誘 人 市 場, 更 是 推 銷 商 品 的 好 地 方 , 楊 玉 惠 樂 觀 表 示 , 昨 日 與 會 的 銀 行 對 於 推 出 國 外 學 習 專戶 都 表 達 了 高 度 意 願 , 教 育 部 要 求 各 銀 行 在 七 月 初 擬 好 優 惠 辦 法 , 由 教 育 部 「 仲 介」 給 各 大 學 校 院 參 考 , 讓 更 多 學 生 順 利 踏 上 留 學 之 路 。

  楊 玉 惠 也 說 , 教 育 部 希 望 銀 行 能 儘 量 提 供 高 利 率 給 學 生 , 才 能 規 範 儲蓄 者 將 錢 全 數 用 在 留 學 上 , 未 來 若 有 人 把 錢 提 領 出 來 後 改 作 其 他 用 途 , 銀 行 則 可 以降 低 利 率 等 方 式 因 應 。  

  
優惠定存 重出江湖      
2006-04-18 11:42:03
    
轉寄給朋友
列印

  ■記者陳雅雯╱台北報導

  新台幣定存利率持續處於谷底,投資人定存一年的利息可能還比不上加油費上揚的速度。為了吸引定存族,銀行各類優惠定存重出江湖,其中以澳元定存利率最高,2個月期澳元定存年息可達6.8%。不過,優惠定存的門檻不低,最少要新台幣50萬元至100萬元才能投資,民眾必須有足夠的資金,才有辦法向銀行揩油。

  金管會先前曾勸誡各銀行,不要將定存加碼與投資商品綁在一起,使得「優惠定存」沉寂了好幾個月。但本月開始,不少銀行又重新推出優惠定存,幣別從新台幣、美元到歐元、澳元和紐元都有,其中又以新台幣優惠定存商品最多。

  有花旗銀行、台北富邦銀行、中華商業銀行、與復華銀行等最近都加入優惠定存市場。其中北商銀推出的優惠定存需要由財富管理的客戶介紹,才可投資,優惠定存的門檻是50萬元,且優惠定存金額等值於投資金額。也就是說,如果投入50萬元的資金,定存與投資的部分就分別為25萬元。

  北商銀主管解釋,定存的部分,只有兩個月的定存優惠,年息為4%,相較於一般2個月期活存1.5%的利率水準,民眾如果存款500萬元,未加入優惠定存的利息是12,500元。(5,000,000畛(1.5%/12 )畛2),定存加碼後的利息是33,333元(5,000,000畛 (4%/12)畛2),兩者利息相差20,833元。

  銀行主管表示,優惠定存的利息可觀,但是連結的投資商品並不保本,因此可能造成本金虧損,所以投資人要忠於自己的需求,不能只看利率,應該視個人資產配置而定。目前優惠定存連結的投資商品包括海外基金、保險與連動債等等。

  各銀行提供的優惠定存仍以新台幣為準,最高定存利率喊至5.8%,外幣最高則是澳元的6.8%。

  銀行主管表示,儘管相較於去年同類型商品利率最高可達7%,今年的利率似乎縮水,有投資需求的民眾仍可運用這類商品搭配投資,提高定存收益。

  【2006/04/19 經濟日報】

銀行再攻財富管理 優惠定存 這回不必搭投資了
何旭如/台北報導 2006-03-03 04:10     

受到卡債衝擊,銀行縮編信用卡業務,銀行把焦點集中於財富管理,業者近期推出不需搭配投資的純定存加碼優惠,加碼幅度為牌告利率再加1.5%,最長六個月。銀行主管預估,下半年將有不少財富管理優惠陸續上戰場。

定存加碼約二年前開始興起,包括花旗、匯豐、荷蘭、中國信託等多家本國、外商銀行皆有,不過大多需搭配等額投資,才可享受相同額度的優惠定存,優惠定存期限約三個月至半年不等,曾有外商銀行為了吸引新客戶,不惜推出新台幣二個月定存利率6.8%,為當時市場同天期牌告利率的六倍。

匯豐銀優惠金額最高1000萬元

銀行搶客戶從信用卡回到財富管理市場,匯豐銀行昨日推出新一波定存優惠專案,不需搭配投資,新增資產達新台幣30萬元以上,其中三分之一金額可享受優惠利率,為牌告利率再加碼1.5%,加碼後,台幣為2.8%、美元5%、紐幣7.1%,最長可存六個月,優惠利率的定存金額最高為一千萬元。

定存加碼可略分為純定存、搭配投資兩種,好處是可賺取比市場牌告利率還高的利息,不過銀行主管表示,純定存的優惠定存風險最低,不需承擔投資失利的風險,但通常加碼的幅度較低、定存期較短,建議若無投資自願的民眾,最好選擇純定存的優惠定存,到期後再決定是否續存。

若有投資需求的民眾,不妨選擇需搭配投資的定存加碼,依照自身需求選擇投資項目,另一方面還可享受較高的定存加碼利率,但投資前,最好問清楚投資手續費、投資風險、提前贖回罰金等,否則短期賺到定存的超高利息,可能還無法支付這些林林總總的投資費用及風險。

外幣定存需考慮匯差

此外,選擇優惠定存還有幣別之分,多數銀行僅提供新台幣的優惠定存,匯豐、荷蘭等外商銀行則提供美元、歐元、港幣、紐澳幣等外貨的定存選擇,如加碼後,紐澳幣的短期利率可高達7%以上,十分誘人,不過主管提醒,存外幣需考慮匯差,例如紐幣賺了利息後,若換回台幣需承擔匯差損失,最好以國際主流貨幣為主,例如美元可直接買美元計價的基金,或出國旅遊也用的到,可降低定存風險。 以文找文

 定存加碼high翻天 北商銀澳幣定存利率最高11%
2005/06/07 17:16
記者胡秀珠/台北報導

定存加碼high翻天!自去年下半年熱賣的定存加碼商品熱度持續延燒到今年,各銀行「輸人不輸陣」,紛紛加碼再加碼。台北商銀自即日起至9月30 日止推出「有夠利High」專案,活動期間內到台北商銀申購特定理財商品,即有機會享受澳幣最高11%之兩個月期優惠定存,預料這次的方案將將為同業的定存加碼方案帶來一次震撼教育,客戶將是最大的受益人。

台北商銀的「有夠利High」專案,搭配新台幣30萬元或等值外幣的投資型產品(例如基金、連動債、保險等),即可享受等值金額的二個月期優惠定存。目前新台幣、美金可達7.5﹪、歐元為7﹪、澳幣為9.6﹪,利率最高的紐幣更以11%冠蓋群雄。

目前有許多銀行均推出定存加碼的優惠,但往往限制客戶必須匯入新資金或僅限新客戶才可參加,大大限制了客戶資金運用的靈活度。台北商銀「有夠利 High」專案就沒有以上的限制,客戶不須將其他行庫的定存解約,不必承受利息打折的損失,直接以存於該行之資金即可參加。值得一提的是,客戶將原存於台北商銀的定存解約來參加「有夠利High」專案,原存單利率不打折,更有助於投資人選擇適合個人的投資標的,達到穩健獲利、資產增值的目標。

【專題情報】
匯豐銀行推出「HIGH5定存優惠專案」
刷新市場最高定存利率
記者 MyA 報導 2006/04/20

匯豐銀行繼「雙喜定存優惠專案」後,再度推出目前市場上利率最高的「HIGH5定存優惠專案」,即日起至七月十四日,不論新舊客戶在活動期間新增資產之二分之一,皆可享有台幣三個月定存年利率5%之優惠利率。

 

匯豐銀行指出,由於多數定存戶仍以台幣定存為主,但是即使央行連續七次升息,台幣利率仍相對偏低,目前銀行台幣一年期定存利率也不過比2%略高。匯豐銀行這次推出的「HIGH5定存優惠專案」即鎖定台幣定存戶,提供三個月定存年利率5%的優惠,客戶拿到的利息不僅比加倍還多,也是目前市面上利率最高的產品。

 

「HIGH5定存優惠專案」與匯豐銀行先前所推出的雙喜定存加碼方案相同的地方在於,客戶的資金運用具有充分的彈性,可以將新增資產全數放在定存,也可以選擇定存加基金、保險、連動債等投資型商品。只要在定存期間,客戶新增資產的二分之一,皆可享受台幣定存三個月年利率5%之超級優惠利率。更重要的是,與市面上同類型定存加碼專案相比,「HIGH5定存優惠專案」不但是同類型產品中利率最高者,而且客戶可以選擇純定存,無須搭配其他投資型商品,享受超越兩倍的利息收入,其最低定存金額只要新台幣三萬元,也就是客戶的新增資產只要達六萬元即可,讓小額定存戶也能享受高利率!

 

匯豐銀行即日起推出的「HIGH5定存優惠專案」,投資人只要在定存期間,存款、投資或保險的平均新增餘額之二分之一即可適用台幣三個月5%之優惠利率。由於此項活動總額度有限,卓越理財專戶定存金額上限為新台幣100萬元,運籌理財專戶定存金額上限為新台幣10萬元,有興趣的投資人請盡速申請。
相關連結:http://www.hsbc.com.tw
【2006/04/20 卡優新聞網】http://www.cardu.com.tw

 定存加碼門檻降低 不必投資即可享三倍利定存
2006/06/08 12:01
記者胡秀珠/台北報導

花旗銀行自即日起到7月31日止,特別推出新台幣一個月期「三倍利定存」優惠專案,活動期間只要成功開立花旗財富管理銀行或活利帳戶,同時存入新資金達新台幣25萬元台幣以上,不需搭配任何投資,即可承作新台幣一個月期「三倍利定存」,最高額度可達新台幣300萬元。

花旗銀行指出,有別於其它一般的定存需搭配投資方案,才可以享有定存加碼的優惠,或是純定存利率加碼的金額僅限於新匯入資金的特定比率,其它閒置的資金無形中可能會增加客戶的機會成本,花旗所推出的「三倍利定存」優惠專案,實實在在提供客戶最簡單的獲利之道,讓客戶新匯入的資金,只要在新台幣25萬元以上到300萬元之間,都可以百分之百地以新匯入金額承作1個月定存,享有一般性一個月期台幣定存利率之三倍計算(目前花旗新台幣一個月定存牌告利率為 1.05﹪,「三倍利定存」的利率則為3.15%)﹔以客戶新匯入資金新台幣300萬元,並承作新台幣一個月期「三倍利定存」試算,則一個月的利息就比一般按牌告計息的定存高出新台幣5,250元!

花旗銀行表示,美國聯準會自2004年以來,連續16度升息,聯邦基金利率,已一路調升到目前的5.0 %。在美金與新台幣的定存利率利差逐漸擴大的情況下,有一些投資人將部分新台幣資金轉換為美金,承作美金定存,以獲至較高的利息收益。然而根據資料顯示,目前新台幣的定存總額仍佔國人以及企業存款總額的半數以上,這反應出能獲致穩定收益的定存仍是目前國人以及企業較偏好的投資工具,「三倍利定存」的專案,也可以滿足這些定存族群的投資需求。

而近期全球投資市場在面臨震盪整理之際以及一些地緣政治的不確定性影響投資市場表現的狀況下,花旗銀行進一步指出,許多客戶目前的投資心態是保守觀望略帶積極,一方面期望獲得高於市場定存利息的報酬,另一方面卻又擔心投資風險,因此該「三倍利定存」專案的推出,就符合一般民眾短期的投資期望。

安泰銀推出 轟動5林高利定存計畫
■記者葉憶如/台北報導(2006-06-21 12:24)
安泰銀(2849)今日上午推出「轟動5林高利定存計畫」,至8月23日止,以「高利率定存」搭配「保險商品」的投資方式,提供定存族及較保守客戶另一種投資選擇,投資兼保障,定存幣別6種,更可享3個月定存利率年息加碼5%的優惠 。

安泰銀表示,此專案承作門檻低,只要活動期間內首年度首次單筆所繳保費20萬元以上或等值外幣,即可輕鬆享有等值所繳保費2分之1金額之超優定存利率加碼優惠,且無最高定存額度門檻之限制。

活動搭配之優惠定存幣別種類多達6種,包含新台幣、美元、歐元、澳幣、紐幣或港幣等,客戶可依個人資產配置需求選擇適合的幣別承作以分散風險,所有幣別均可享有3個月期年利率加碼5%之超優優惠。

(聯合晚報)

閒錢投資 定存和債券皆宜
聯準會可能還會升息 年長者與臨近退休人士不宜投入股市
【本報記者胡清揚洛杉磯報導】本週投資人將密切關注聯邦準備理事會的利率決策會議,由於聯準會主席柏南基日前「聯準會必須保持警戒以控制通貨膨脹」一席話,及經濟數據顯示核心通貨膨脹上升,暗示聯準會可能還會升息,金融市場普遍預期聯準會將再加息一碼(0.25%)。萬一通貨膨脹率超過華洋各銀行目前定期存款利率,那該如何是好。

經濟學家黃建榮與徐宗啟建議,手上有餘錢的投資人,不妨選擇高利率短期定存(CD)或貨幣市場(Money Mar-ket)。若選擇高利率長期定存,最好分散資金,錯開定存到期日,以免被卡死。當聯邦基本放款利率(Prime Rate)調升時,存款利率也跟著提高的浮動利率定存,當然更好。

洛杉磯經濟發展公司經濟分析師黃建榮與遠東國民銀行資深副總裁徐宗啟,提醒年長者與臨近退休人士不宜投入股市,不妨購買聯邦政府為保護退休人老本、隨通膨調整(Inflation Ad-justed)的政府儲蓄債券,是風險低且變現快速又方便的理財工具。

坊間華洋銀行與網路銀行近日提供的一年期高金額定期存款,平均年利率APY超過4.37%,部分優惠定存甚至超過5%,令投資人心動。

然而,黃建榮與徐宗啟提醒投資人必須注意通貨膨脹因素,而且謹守「雞蛋不要全部放在一個籃子裡」的投資最高原則。

徐宗啟進一步指出,通貨膨脹有週期,平均每15至20年會有一波。上一波通膨最糟時期為1989至1990年,當時通膨率高達5%至6%。

近年的通膨最低點為2002年,僅1.14%至2.30%,爾後逐步上揚,目前約為3.5%至3.6%左右。

Tags:

Leave a Reply

Please log in using one of these methods to post your comment:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s


%d bloggers like this: