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負債比

August 31, 2006
負債比
   即是總負債除以總收入。負債比分為主負債與從負債,主負債為卡類欠款(信用卡、現金卡)和信用貸款;從負債為車貸、房貸。而每家銀行列入負債的項目皆異,所以計算負債比時會依各銀行的標準而得出不同的負債比。

http://www.aibank.com.tw/web/know.asp

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年初投資外幣 僅歐元有賺(匯差波動)

July 3, 2006
年初投資外幣 僅歐元有賺
■記者孫中英∕台北報導(2006/05/18)

銀行業者指出,今年年初至今,外幣投資除歐元外,美元、澳幣、紐幣的利差獲利幾乎都已被匯差損吃掉,建議投資人選擇外幣投資,還是以放長線為佳。

今年以來,各國貨幣匯率波動很大,雖然很多外幣的利息都相當高,例如目前外商銀行提供紐幣一年存款利率在5%到6.4%之間,澳幣利率也在4%到5%,但這些貨幣的匯差波動更大。

澳紐銀行副總經理邱奕敏指出,今年以來,除歐元的外幣投資,其他外幣投資的利差都敵不過匯差損,建議投資人最好放長線,投資時間要拉長,至少一年。

若在今年年初投資紐幣,當時1紐幣兌22元新台幣,但現在已降到兌20元新台幣,也就是說,這段期間投資紐幣的匯差損約9%,紐幣的年息最高只有6%,因此,投資人的紐幣存款利差已經被匯差損吃掉,大概還要再擺個一年半左右,才能回本。

他也表示,歐元外幣存款是今年相對最穩定的投資,因為歐元區的經濟狀況被外界看好,加上世足賽的利多,且歐元利息仍低,外界對歐元後勢看好,歐元匯率相對穩定,匯差損也最小。

【2006/05/18 聯合報】

定存3

July 3, 2006

保本基金面面觀
文/陳宇雯    2005-04-22     
別寄望保本基金能有多高的獲利,因為保本基金的設計原本就是以保住本金為主,只是,若要跟定存比,保本基金還是有許多地方值得投資人注意。

只要市場渾沌不明時,保本基金就會受到市場青睞。保本基金可說是這幾年投資人在歷經股市大幅虧損、銀行定存利率持續走低下才竄起的商品,適合短期內用不到資金,又不能忍受大幅虧損的保守型投資人。

還本的收益基金

保本型基金就是在一定期間內,對所投資的本金提供一定比例的保證,將8成以上的資產用來從事固定收益投資,例如銀行定期存款、零息債券等,使得基金投資的市場不論如何下跌,基金淨值到期時,絕對不會低於其所擔保的價格,達到保本作用。

保本基金還會再利用孳息或極小比例的資產從事高風險投資,例如科技股,甚至採用衍生性操作模式進行套利或放大財務槓桿倍數,達到風險控管與積極操作的目的。

南山第二波

此類基金結合低風險的收益型金融工具和衍生性金融商品所產生的投資方式,又稱為還本型的收益基金。
提前贖回需付高額手續費

不同於一般共同基金,保本基金在募集時即會設定一個運作期限,就是所謂的基金壽命。

為適合投資人不同的投資目標,各家對於基金壽命的設計不一,差別在於,較長的基金壽命可讓基金經理人有較大的揮灑空間,即在相同的保本比例要求下,經理人可提高風險性資產的投資比例。

南山第二波

比較特別的是,保本型基金為兼顧保本與績效,通常不希望投資人提前贖回,所以會設立相當高的贖回手續費,或者規定申購一年後才可贖回。

此外,在銀行推銷保本商品的宣傳單上,常有「第1年保證獲利5%」的字樣,但這只是第1年的獲利保證,而不是基金到期前的所有保證,而且提出這樣保證的保本商品,往往投資年限都在5年以上。
國內和國外發行的保本基金有所不同

目前除了國內投信發行的保本基金外,銀行通路也有銷售海外的保本基金,這兩類保本基金在以下項目略有不同:

南山第二波

項目一:投資成本

保本型基金的主要投資成本包括申購費、手續費、經理費和買回費。一般來說,無論國內外的保本基金,申購費約在3%~5%之間,買回費則為1%~5%不等,而海外的保本基金投資成本比國內投信的保本基金略高一些。

透過銀行信託部申購海外保本基金,除了1%~3%的手續費外,還有銀行收取的信託費0.2%,而基金每年有1.5%~2.5%的經理費(內含),以及保管費0.5%。

至於國內投信發行的保本基金,手續費在1%以下,經理費則從0.55%~1%不等,保管費0.05%。

項目二:投資門檻

海外發行的比國內的保本基金投資門檻高,一般來說,至少要1萬美元,而國內發行的只要1萬元台幣就可投資。

項目三:保本率和投資商品

海外發行的保本基金,保本率從80%~105%不等,投資的商品也十分多樣。

但是國內投信發行的保本基金,受限於主管機關的規定,保本率必須達投資本金90%以上,所以國內的保本基金保本率均達95%以上,且因保本需要,存放一年期以上定存的機構,該機構應為符合評等的國內金融機構。相較海外發行的保本基金,投資限制較多。

項目四:基金操作

有些海外保本基金為了獎勵基金經理人尋求高績效,會與經理人約定,當操作績效超越特定比率時,對超額報酬的部份可享有分紅的權利,也因此,保本基金的經理人在操作上除了專注保本外,在追求絕對報酬上,也會比一般基金經理人來得積極,但國內型較少有這種體制。
保本率愈高,潛在獲利機會愈低

而保本基金到底能不能爭取更高的報酬,就要從保本率和參與率來看。通常保本率設計的愈高,參與率愈低,代表相對報酬不高;反之,保本率較低的商品,參與率會愈高,意味愈有機會爭取較高報酬。

例如保本率80%,代表最少可領回本金的8成,資金的2成拿去投資較高風險的商品,但是保本率95%的商品,僅有5%投資高風險高報酬商品。

南山第二波

至於參與率愈高,代表潛在獲利愈高,例如參與率為80%,其標的資產上漲15%時,此保本型基金投資人可享有12%(80%×15%=12%)的投資收益。
國內保本基金僅能保本

基於零風險,保本基金可和定存做比較,保本型基金的報酬率要扣除每年約1.5%至2.5%不等的管理費後,要高於銀行定存利率才能顯現投資價值。

以台幣一年期定存利息約1.5%來看,保本型基金平均年報酬率至少要超過4%才能吸引投資人,如果尚有3%~5%的申購費,以2至4年攤提計算,保本基金平均年報酬率甚至要到9%以上,才值得投資。

南山第二波

然而,前兩年國內投信發行的保本基金,績效並不好。就國內5支保本基金來看,自成立日以來至今年2月,平均最佳3個月的報酬僅有0.97%,最差3個月報酬竟然達-2.26%。

雖然保本率均高於當初各基金承諾的保本率95%~97%,但是若跟定存比,扣除相關費用,實質收益竟然不到2%。可見國內的保本基金的性質還是保本,想要寄望從中獲取較高收益,機率並不高。

弄清楚規定免得蝕本

至於海外發行的保本基金,獲利差異頗大。過去有不少投資人中途解約,必須付出大筆的贖回費用,結算下來,不但未能保本,反而虧本金。

因此投資人在投資保本基金前,一定要看清楚基金的保本率和參與率,以及贖回和投資相關費用。

南山第二波

而且必須根據自己的投資期間做為決策依據,最好在保本基金到期前不會動用資金。由於保本基金的性質還是偏保本,因此較適合當做投資組合的一環,而非全部資金都放在保本基金上。

2005年錢往哪里投 年終獎可派大用場
http://www.XINHUANET.com  2005年02月01日 17:18:37  來源:新聞晚報
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    歲末年初,不少家庭都在考慮新一年的理財計劃,資金的規劃是各種各樣的,有的人想更加努力地賺錢,有的人則想讓錢生更多的錢。“基金理財”旨在為您提供一個銀行、股市之外的金融工具比較,讓您的理財生活不再“單打獨鬥”。

    2004年股市持續低迷,投資股票虧損的股民範圍有所擴大。最近一項調查資料顯示,截至去年12月22日,有79.34%的中小投資者處於虧損狀態,只有5.33%的投資者略有盈利。由於中小投資者虧損相當嚴重,對新年的市場就感到比較茫然, 2005年錢往哪里投?

    新的一年,市民的投資策略更趨謹慎。在上述的調查中還發現,中小投資者普遍認同無風險或低風險品種,有47%的投資者選擇儲蓄存款,14%人選擇基金。本報接到的蔡女士的諮詢電話也反映了這樣一個心態。

    蔡女士是獨資企業的職工,先生是中學教師,有一個念初中的孩子,家庭月收入穩定在 7000元左右。由於夫婦倆平時工作都挺忙,發了工資也就放在銀行卡裏,沒有做什么投資。蔡女士去年拿到了頗為豐厚的年終獎,就盤算著讓錢生錢。蔡女士的姐姐是股民,虧得很厲害,蔡女士不敢輕易涉足;又聽聞銀行可能進入加息周期,所以她在投資上猶豫不決,來電詢問有沒有既可以“保本”,收益又略高的投資方式。

    加息了,也別把錢都存銀行

    在整個社會的金融工具還比較匱乏的時候,理財只能是“單打獨鬥”,大多數市民像蔡女士那樣,錢都在銀行的賬戶上“趴著”。隨著金融產品的豐富,越來越多的百姓有了理財意識。最近有1000多人針對“你最感興趣的家庭理財規劃”參加了某基金公司的網上投票,約44%的人對整體家庭理財規劃最感興趣。

    而整體規劃的精髓正是在於透過分散化投資來分散風險:根據相關研究分析結果表明,當一個投資組合中包括了30隻股票時,將能有效明顯地降低個別風險。因此國內一些表現穩健、風險控制能力出色的績優基金,可作為蔡女士比較理想的投資工具。

    理財專家建議蔡女士,即使加息了,最好也不要把自己所有的錢存在銀行。不妨選擇一些貨幣型基金,因為銀行的定期存款利率再高,也不會高過這些投資專案的回報;而且相對於股市的較大風險,加息一般不會對貨幣型基金造成太大影響。貨幣型基金存取靈活,不收手續費,什么時候支取也是按照當時的利率兌付,不會降息兌付,而且它的利率一般要高於同期的定期儲蓄利率。可以說,貨幣基金在一定程度上把活期儲蓄的流動性和定期存款的高收益揉在了一起。

    工薪階層勿負債投資

    家庭理財的基本原則通常為:家庭需要持有現金量為4-6個月的固定支出,其他的作為投資存放;家庭的意外保障為每月的固定支出乘以72,即要求意外發生6年仍能維持原來的生活水準;家庭的年保險費用支出不應該超過年收入的10%;理財一定要做到量入為出,儘量避免出現負資產。

    蔡女士的年齡在40-50歲之間,對子女的教育成為重要開支,理財著重要儲備子女教育金,因此“安全賺錢”的原則應首當其衝。即使找到了收益高、又能保值的理財產品,也切忌負債投資。

    不要負債投資,具體說來就是:一、在投資前須將短期內必須償還的負債還清,如信用卡透支款項、消費性貸款等;二、保證用於投資的錢短期內不會動用,一般要確定最少在三五年內不會動用這筆錢;三、投資不要盲目跟風,對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。

    年終獎可派大用場

    某基金公司的老總預言2005年“股民”將向“基民”大轉移。因為從基金投資人結構分析,個人投資者佔多數,這表明除了銀行儲戶外,越來越多的股民也開始加入到“基民”行列;而且隨著國家政策對機構投資者的傾斜,散戶靠投機獲取收益的時代也將遠去,而擁有強大研究實力的投資基金將成為散戶間接進入市場的首選。

    在求穩的心態下,蔡女士不可能把所有的資金都投到風險較大同時回報又高的專案上。而基金市場的風險取決於頭寸在某一類資產或者行業的比重,比如基金投資在股票以及科技股上的比重,相應地,這類資產或者這類行業股票也存在賠錢的風險。因此為了控制市場風險,蔡女士的投資最終需要分散在不同的資產類型和行業上,年終獎不是慣常的家庭收入,不會影響到家庭的基本生活,因此建議蔡女士不妨用這筆錢來投資一些股票型基金,雖然2004年大盤不好,但是一些好的基金公司仍能為投資者帶來一定的收益。

2006/03/09

一個有趣的保本型商品(元大101保本型商品)
http://www.pjhuang.net/2006/03/101.html

匯豐銀行推出「HIGH5定存優惠專案」 刷新市場最高定存利率
2006年4月18日
匯豐銀行繼「雙喜定存優惠專案」後,再度推出目前市場上利率最高的「HIGH5定存優惠專案」,即日起至七月十四日,不論新舊客戶在活動期間新增資產之二分之一,皆可享有台幣三個月定存年利率5%之優惠利率,不但是同類型產品中利率最高者,而且客戶可以選擇純定存,無須搭配其他投資型商品,享受超越兩倍的利息收入。

匯豐銀行指出,由於多數定存戶仍以台幣定存為主,但是即使央行連續七次升息,台幣利率仍相對偏低,目前銀行台幣一年期定存利率也不過比2%略高。匯豐銀行這次推出的「HIGH5定存優惠專案」即鎖定台幣定存戶,提供三個月定存年利率5%的優惠,客戶拿到的利息不僅比加倍還多,也是目前市面上利率最高的產品。

「HIGH5定存優惠專案」與匯豐銀行先前所推出的雙喜定存加碼方案相同的地方在於,客戶的資金運用具有充分的彈性,可以將新增資產全數放在定存,也可以選擇定存加基金、保險、連動債等投資型商品。只要在定存期間,客戶新增資產的二分之一,皆可享受台幣定存三個月年利率5%之超級優惠利率。更重要的是,與市面上同類型定存加碼專案相比,「HIGH5定存優惠專案」的最低定存金額只要新台幣三萬元,也就是客戶的新增資產只要達六萬元即可,讓小額定存戶也能享受高利率!

匯豐銀行即日起推出的「HIGH5定存優惠專案」,投資人只要在定存期間,存款、投資或保險的平均新增餘額之二分之一即可適用台幣三個月5%之優惠利率。由於此項活動總額度有限,卓越理財專戶定存金額上限為新台幣100萬元,運籌理財專戶定存金額上限為新台幣10萬元,有興趣的投資人請盡速申請。

「HIGH5定存優惠專案」活動細節請參考匯豐銀行網站
註: 以上利率皆為年利率。

定存2

July 3, 2006

 定存加碼搶財富管理客戶
列印 | 轉至blog 財經 – 蘋果日報 | 2006/06/09 00:00
  

【游育蓁╱台北報導】今年各銀行均以財富管理為業務主軸,為搶攻存款戶,不少銀行相繼推定存加碼商品,花旗銀行自即日起至7月底止,推出新台幣1個月期「三倍利定存」優惠專案,只要成功開立花旗財富管理銀行或活利帳戶,同時存入新資金達25萬元以上,不需搭配任何投資,即可享有3.15%的優惠利率,最高額度為300萬元。
今年以來主要銀行包括中國信託、台北富邦、滙豐等陸續推出定存加碼商品,以滙豐「HIGH5定存優惠專案」為例,打出不論新舊客戶在活動期間新增資產二分之一,皆可享台幣3個月定存年利率5%的優惠利率。

存25萬元享3倍利率
看準此波風潮,花旗跟進推出「三倍利定存」優惠專案,客戶新匯入的資金,只要在25萬~300萬元間,都可享有一般性1個月期台幣定存利率的三倍計算(目前新台幣1個月定存牌告利率為1.05%,「三倍利定存」的利率則為3.15%)。
花旗表示,近期全球投資市場在面臨震盪整理之際,再加上一些地緣政治的不確定性影響投資市場表現,許多客戶抱持觀望態度,短期若投資人還不確定要投資什麼商品,卻想賺取高於市場水準的定存利息,可以選擇純定存加碼專案,等到決定了投資標的後再將此筆資金轉換到投資商品,讓投資人在穩健中又保持靈活彈性的投資策略選擇方案。

[投資]定存

July 3, 2006

銀行優惠定存 利率比高

〔記者李靚慧╱台北報導〕為了因應年關前的資金需求,以及金融重建基金(RTC)在1月15日之後,非存款債權將不予以保障,部分銀行業者已著手規劃優惠存款專案,目前市場上最高的定存專案利率,為慶豐銀行即將在下週一推出的「登豐造息純定存專案」,100萬元 13個月固定利率2.2%。

近來包括復華銀行、聯邦銀行、日盛銀行、寶華銀行及陽信商銀,均陸續推出定存專案,部分要求必須搭配理財商品,部分則屬於單純的定存,至於存款期間,則依據銀行的資金需求,由3個月至3年不等,利率則均在2%以上,多數銀行限定必須全新往來戶,有些還規定必須搭配購買理財商品。

慶豐銀行昨日宣布,將在下週一加入高利率存款的戰局,推出保證利率2.2%的「純定存」專案,該專案限定須為自然人,除了全新客戶外,舊存戶若原無定存餘額,也可適用該專案。

該專案限定至少須存入100萬元,期間為13個月,存款利率依存入當時的該行13個月期牌告固定利率加計0.5個百分點,但保障最低利率為2.2%,利息到期1次付息。

定存加碼真的有高利嗎?
文/徐佩琳    2005-04-22     

投資時間和利率優惠均有期限

不過,銀行業者表示,大部份客戶多偏愛純定存利率加碼,對於以定存加投資做為加碼條件則比較猶豫。

因此,有業者調整產品型態,採取分段加碼的方式,滿足客戶需求,且若由純定存利率加碼,轉換為定存加投資利率加碼,該行完全不收違約金。

銀行業者表示,短天期高利定存的專案並非隨時都會推出,活動期間通常只維持3個月,有意選擇這種產品的客戶,要留意活動推出的最後期限。

另外,銀行提供的定存優惠利率是有時間性的,當優惠期滿後,將利率回覆到原來水準,消費者到時可以再做其他理財規劃。如果本身有投資商品的需求,以資產配置的概念搭配選擇這類型的投資定存優惠方案,的確不失為精打細算的理財方式。

但值得注意的是,進行投資前應該審慎評估所挑選的商品條件,包括預期的投資期間和投資市場或標的,是否符合自己的資金流動需求和期望,才不會賺到了短短幾個月的優惠定存高息,卻讓大筆資金套牢。

純定存加碼 重出江湖
■記者陳雅雯∕台北報導(2006/06/16)
投資人尋求穩定報酬率,銀行紛推新台幣「純定存加碼」。不過投資期間與存款利率成為各銀行的「障眼法」,投資人存款前最好先精打細算,算出總利息。

兩個月前,各銀行躲過金管會的勸誡,將定存加碼與投資商品綁在一起,使「優惠定存」重出江湖。近來,銀行視投資大眾求安穩的需求,趁勢再推新台幣純定存加碼,不用連結投資商品,只要定存,就能獲得高利率優惠。

目前花旗銀行推出一個月定存3.15%的方案;新竹商銀兩個月定存2.5%;台北富邦銀行則是三個月定存利率2.19%。

業者表示,投資期間不同大大影響存款戶的總利息。以花旗一個月定存100萬元試算,到期後可拿到2,625元的利息。竹商銀兩個月定存100萬元,到期可拿回4,166元利息。由於投資期間影響複利,因此花旗3.15%的利息仍比竹商銀2.5%利息來的低。

【2006/06/16 經濟日報】

大學生優惠定存九月開戶
陳曼玲.臺北訊

  儘 管 銀 行 利 率 持 續 下 滑 , 大 學 生 儲 蓄 留 學 基 金 的 利 率 卻 可 望 水 漲 船 高 ; 教 育部 昨 日 出 面 邀 集 二 十 一 家 公 民 營 行 庫 研 商 提 供 大 學 生 留 學 優 惠 存 款 , 讓 學 生 從 大 一起 按 月 儲 蓄 定 額 金 錢 , 三 、 四 年 後 提 領 出 來 作 為 留 學 旅 費 。 由 於 各 行 庫 都 表 示 極 高意 願 , 教 育 部 將 於 一 個 月 內 彙 整 相 關 資 料 供 各 大 學 參 考 , 預 計 九 月 就 可 實 施 。

  注 重 國 際 化 的 教 育 部 長 曾 志 朗 , 上 任 後 積 極 鼓 勵 學 生 出 國 留 學 或 遊 學, 但 現 在 經 濟 不 景 氣 , 動 輒 數 十 萬 甚 至 上 百 萬 元 的 學 費 令 人 望 而 卻 步 , 曾 志 朗 日 前在 高 等 教 育 研 討 會 上 便 提 出 與 銀 行 協 商 開 辦 「 國 外 學 習 專 戶 」 的 構 想 , 高 教 司 昨 日進 一 步 邀 集 各 公 民 營 行 庫 研 擬 合 作 模 式 。

  高 教 司 第 四 科 科 長 楊 玉 惠 會 後 表 示 , 國 外 學 習 專 戶 的 利 率 應 比 市 面 上零 存 整 付 的 利 率 要 高 , 讓 有 計 畫 出 國 求 學 的 學 生 , 從 大 一 起 就 可 以 高 利 率 的 優 惠 定存 , 每 月 為 自 己 的 未 來 儲 蓄 。

  她 指 出 , 優 惠 專 戶 可 用 於 學 生 存 放 自 行 打 工 賺 來 的 錢 , 也 可 由 父 母 代子 女 按 月 定 存 教 育 基 金 , 並 基 於 尊 重 自 由 市 場 與 大 學 自 由 精 神 , 由 各 校 自 行 與 銀 行洽 談 相 關 優 惠 辦 法 , 再 向 學 生 大 力 宣 導 , 達 到 資 訊 流 通 嘉 惠 學 子 與 振 興 金 融 業 景 氣的 雙 贏 目 的 。

  由 於 動 輒 上 萬 人 的 大 學 校 園 , 對 金 融 業 來 說 是 個 潛 力 雄 厚 的 誘 人 市 場, 更 是 推 銷 商 品 的 好 地 方 , 楊 玉 惠 樂 觀 表 示 , 昨 日 與 會 的 銀 行 對 於 推 出 國 外 學 習 專戶 都 表 達 了 高 度 意 願 , 教 育 部 要 求 各 銀 行 在 七 月 初 擬 好 優 惠 辦 法 , 由 教 育 部 「 仲 介」 給 各 大 學 校 院 參 考 , 讓 更 多 學 生 順 利 踏 上 留 學 之 路 。

  楊 玉 惠 也 說 , 教 育 部 希 望 銀 行 能 儘 量 提 供 高 利 率 給 學 生 , 才 能 規 範 儲蓄 者 將 錢 全 數 用 在 留 學 上 , 未 來 若 有 人 把 錢 提 領 出 來 後 改 作 其 他 用 途 , 銀 行 則 可 以降 低 利 率 等 方 式 因 應 。  

  
優惠定存 重出江湖      
2006-04-18 11:42:03
    
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  ■記者陳雅雯╱台北報導

  新台幣定存利率持續處於谷底,投資人定存一年的利息可能還比不上加油費上揚的速度。為了吸引定存族,銀行各類優惠定存重出江湖,其中以澳元定存利率最高,2個月期澳元定存年息可達6.8%。不過,優惠定存的門檻不低,最少要新台幣50萬元至100萬元才能投資,民眾必須有足夠的資金,才有辦法向銀行揩油。

  金管會先前曾勸誡各銀行,不要將定存加碼與投資商品綁在一起,使得「優惠定存」沉寂了好幾個月。但本月開始,不少銀行又重新推出優惠定存,幣別從新台幣、美元到歐元、澳元和紐元都有,其中又以新台幣優惠定存商品最多。

  有花旗銀行、台北富邦銀行、中華商業銀行、與復華銀行等最近都加入優惠定存市場。其中北商銀推出的優惠定存需要由財富管理的客戶介紹,才可投資,優惠定存的門檻是50萬元,且優惠定存金額等值於投資金額。也就是說,如果投入50萬元的資金,定存與投資的部分就分別為25萬元。

  北商銀主管解釋,定存的部分,只有兩個月的定存優惠,年息為4%,相較於一般2個月期活存1.5%的利率水準,民眾如果存款500萬元,未加入優惠定存的利息是12,500元。(5,000,000畛(1.5%/12 )畛2),定存加碼後的利息是33,333元(5,000,000畛 (4%/12)畛2),兩者利息相差20,833元。

  銀行主管表示,優惠定存的利息可觀,但是連結的投資商品並不保本,因此可能造成本金虧損,所以投資人要忠於自己的需求,不能只看利率,應該視個人資產配置而定。目前優惠定存連結的投資商品包括海外基金、保險與連動債等等。

  各銀行提供的優惠定存仍以新台幣為準,最高定存利率喊至5.8%,外幣最高則是澳元的6.8%。

  銀行主管表示,儘管相較於去年同類型商品利率最高可達7%,今年的利率似乎縮水,有投資需求的民眾仍可運用這類商品搭配投資,提高定存收益。

  【2006/04/19 經濟日報】

銀行再攻財富管理 優惠定存 這回不必搭投資了
何旭如/台北報導 2006-03-03 04:10     

受到卡債衝擊,銀行縮編信用卡業務,銀行把焦點集中於財富管理,業者近期推出不需搭配投資的純定存加碼優惠,加碼幅度為牌告利率再加1.5%,最長六個月。銀行主管預估,下半年將有不少財富管理優惠陸續上戰場。

定存加碼約二年前開始興起,包括花旗、匯豐、荷蘭、中國信託等多家本國、外商銀行皆有,不過大多需搭配等額投資,才可享受相同額度的優惠定存,優惠定存期限約三個月至半年不等,曾有外商銀行為了吸引新客戶,不惜推出新台幣二個月定存利率6.8%,為當時市場同天期牌告利率的六倍。

匯豐銀優惠金額最高1000萬元

銀行搶客戶從信用卡回到財富管理市場,匯豐銀行昨日推出新一波定存優惠專案,不需搭配投資,新增資產達新台幣30萬元以上,其中三分之一金額可享受優惠利率,為牌告利率再加碼1.5%,加碼後,台幣為2.8%、美元5%、紐幣7.1%,最長可存六個月,優惠利率的定存金額最高為一千萬元。

定存加碼可略分為純定存、搭配投資兩種,好處是可賺取比市場牌告利率還高的利息,不過銀行主管表示,純定存的優惠定存風險最低,不需承擔投資失利的風險,但通常加碼的幅度較低、定存期較短,建議若無投資自願的民眾,最好選擇純定存的優惠定存,到期後再決定是否續存。

若有投資需求的民眾,不妨選擇需搭配投資的定存加碼,依照自身需求選擇投資項目,另一方面還可享受較高的定存加碼利率,但投資前,最好問清楚投資手續費、投資風險、提前贖回罰金等,否則短期賺到定存的超高利息,可能還無法支付這些林林總總的投資費用及風險。

外幣定存需考慮匯差

此外,選擇優惠定存還有幣別之分,多數銀行僅提供新台幣的優惠定存,匯豐、荷蘭等外商銀行則提供美元、歐元、港幣、紐澳幣等外貨的定存選擇,如加碼後,紐澳幣的短期利率可高達7%以上,十分誘人,不過主管提醒,存外幣需考慮匯差,例如紐幣賺了利息後,若換回台幣需承擔匯差損失,最好以國際主流貨幣為主,例如美元可直接買美元計價的基金,或出國旅遊也用的到,可降低定存風險。 以文找文

 定存加碼high翻天 北商銀澳幣定存利率最高11%
2005/06/07 17:16
記者胡秀珠/台北報導

定存加碼high翻天!自去年下半年熱賣的定存加碼商品熱度持續延燒到今年,各銀行「輸人不輸陣」,紛紛加碼再加碼。台北商銀自即日起至9月30 日止推出「有夠利High」專案,活動期間內到台北商銀申購特定理財商品,即有機會享受澳幣最高11%之兩個月期優惠定存,預料這次的方案將將為同業的定存加碼方案帶來一次震撼教育,客戶將是最大的受益人。

台北商銀的「有夠利High」專案,搭配新台幣30萬元或等值外幣的投資型產品(例如基金、連動債、保險等),即可享受等值金額的二個月期優惠定存。目前新台幣、美金可達7.5﹪、歐元為7﹪、澳幣為9.6﹪,利率最高的紐幣更以11%冠蓋群雄。

目前有許多銀行均推出定存加碼的優惠,但往往限制客戶必須匯入新資金或僅限新客戶才可參加,大大限制了客戶資金運用的靈活度。台北商銀「有夠利 High」專案就沒有以上的限制,客戶不須將其他行庫的定存解約,不必承受利息打折的損失,直接以存於該行之資金即可參加。值得一提的是,客戶將原存於台北商銀的定存解約來參加「有夠利High」專案,原存單利率不打折,更有助於投資人選擇適合個人的投資標的,達到穩健獲利、資產增值的目標。

【專題情報】
匯豐銀行推出「HIGH5定存優惠專案」
刷新市場最高定存利率
記者 MyA 報導 2006/04/20

匯豐銀行繼「雙喜定存優惠專案」後,再度推出目前市場上利率最高的「HIGH5定存優惠專案」,即日起至七月十四日,不論新舊客戶在活動期間新增資產之二分之一,皆可享有台幣三個月定存年利率5%之優惠利率。

 

匯豐銀行指出,由於多數定存戶仍以台幣定存為主,但是即使央行連續七次升息,台幣利率仍相對偏低,目前銀行台幣一年期定存利率也不過比2%略高。匯豐銀行這次推出的「HIGH5定存優惠專案」即鎖定台幣定存戶,提供三個月定存年利率5%的優惠,客戶拿到的利息不僅比加倍還多,也是目前市面上利率最高的產品。

 

「HIGH5定存優惠專案」與匯豐銀行先前所推出的雙喜定存加碼方案相同的地方在於,客戶的資金運用具有充分的彈性,可以將新增資產全數放在定存,也可以選擇定存加基金、保險、連動債等投資型商品。只要在定存期間,客戶新增資產的二分之一,皆可享受台幣定存三個月年利率5%之超級優惠利率。更重要的是,與市面上同類型定存加碼專案相比,「HIGH5定存優惠專案」不但是同類型產品中利率最高者,而且客戶可以選擇純定存,無須搭配其他投資型商品,享受超越兩倍的利息收入,其最低定存金額只要新台幣三萬元,也就是客戶的新增資產只要達六萬元即可,讓小額定存戶也能享受高利率!

 

匯豐銀行即日起推出的「HIGH5定存優惠專案」,投資人只要在定存期間,存款、投資或保險的平均新增餘額之二分之一即可適用台幣三個月5%之優惠利率。由於此項活動總額度有限,卓越理財專戶定存金額上限為新台幣100萬元,運籌理財專戶定存金額上限為新台幣10萬元,有興趣的投資人請盡速申請。
相關連結:http://www.hsbc.com.tw
【2006/04/20 卡優新聞網】http://www.cardu.com.tw

 定存加碼門檻降低 不必投資即可享三倍利定存
2006/06/08 12:01
記者胡秀珠/台北報導

花旗銀行自即日起到7月31日止,特別推出新台幣一個月期「三倍利定存」優惠專案,活動期間只要成功開立花旗財富管理銀行或活利帳戶,同時存入新資金達新台幣25萬元台幣以上,不需搭配任何投資,即可承作新台幣一個月期「三倍利定存」,最高額度可達新台幣300萬元。

花旗銀行指出,有別於其它一般的定存需搭配投資方案,才可以享有定存加碼的優惠,或是純定存利率加碼的金額僅限於新匯入資金的特定比率,其它閒置的資金無形中可能會增加客戶的機會成本,花旗所推出的「三倍利定存」優惠專案,實實在在提供客戶最簡單的獲利之道,讓客戶新匯入的資金,只要在新台幣25萬元以上到300萬元之間,都可以百分之百地以新匯入金額承作1個月定存,享有一般性一個月期台幣定存利率之三倍計算(目前花旗新台幣一個月定存牌告利率為 1.05﹪,「三倍利定存」的利率則為3.15%)﹔以客戶新匯入資金新台幣300萬元,並承作新台幣一個月期「三倍利定存」試算,則一個月的利息就比一般按牌告計息的定存高出新台幣5,250元!

花旗銀行表示,美國聯準會自2004年以來,連續16度升息,聯邦基金利率,已一路調升到目前的5.0 %。在美金與新台幣的定存利率利差逐漸擴大的情況下,有一些投資人將部分新台幣資金轉換為美金,承作美金定存,以獲至較高的利息收益。然而根據資料顯示,目前新台幣的定存總額仍佔國人以及企業存款總額的半數以上,這反應出能獲致穩定收益的定存仍是目前國人以及企業較偏好的投資工具,「三倍利定存」的專案,也可以滿足這些定存族群的投資需求。

而近期全球投資市場在面臨震盪整理之際以及一些地緣政治的不確定性影響投資市場表現的狀況下,花旗銀行進一步指出,許多客戶目前的投資心態是保守觀望略帶積極,一方面期望獲得高於市場定存利息的報酬,另一方面卻又擔心投資風險,因此該「三倍利定存」專案的推出,就符合一般民眾短期的投資期望。

安泰銀推出 轟動5林高利定存計畫
■記者葉憶如/台北報導(2006-06-21 12:24)
安泰銀(2849)今日上午推出「轟動5林高利定存計畫」,至8月23日止,以「高利率定存」搭配「保險商品」的投資方式,提供定存族及較保守客戶另一種投資選擇,投資兼保障,定存幣別6種,更可享3個月定存利率年息加碼5%的優惠 。

安泰銀表示,此專案承作門檻低,只要活動期間內首年度首次單筆所繳保費20萬元以上或等值外幣,即可輕鬆享有等值所繳保費2分之1金額之超優定存利率加碼優惠,且無最高定存額度門檻之限制。

活動搭配之優惠定存幣別種類多達6種,包含新台幣、美元、歐元、澳幣、紐幣或港幣等,客戶可依個人資產配置需求選擇適合的幣別承作以分散風險,所有幣別均可享有3個月期年利率加碼5%之超優優惠。

(聯合晚報)

閒錢投資 定存和債券皆宜
聯準會可能還會升息 年長者與臨近退休人士不宜投入股市
【本報記者胡清揚洛杉磯報導】本週投資人將密切關注聯邦準備理事會的利率決策會議,由於聯準會主席柏南基日前「聯準會必須保持警戒以控制通貨膨脹」一席話,及經濟數據顯示核心通貨膨脹上升,暗示聯準會可能還會升息,金融市場普遍預期聯準會將再加息一碼(0.25%)。萬一通貨膨脹率超過華洋各銀行目前定期存款利率,那該如何是好。

經濟學家黃建榮與徐宗啟建議,手上有餘錢的投資人,不妨選擇高利率短期定存(CD)或貨幣市場(Money Mar-ket)。若選擇高利率長期定存,最好分散資金,錯開定存到期日,以免被卡死。當聯邦基本放款利率(Prime Rate)調升時,存款利率也跟著提高的浮動利率定存,當然更好。

洛杉磯經濟發展公司經濟分析師黃建榮與遠東國民銀行資深副總裁徐宗啟,提醒年長者與臨近退休人士不宜投入股市,不妨購買聯邦政府為保護退休人老本、隨通膨調整(Inflation Ad-justed)的政府儲蓄債券,是風險低且變現快速又方便的理財工具。

坊間華洋銀行與網路銀行近日提供的一年期高金額定期存款,平均年利率APY超過4.37%,部分優惠定存甚至超過5%,令投資人心動。

然而,黃建榮與徐宗啟提醒投資人必須注意通貨膨脹因素,而且謹守「雞蛋不要全部放在一個籃子裡」的投資最高原則。

徐宗啟進一步指出,通貨膨脹有週期,平均每15至20年會有一波。上一波通膨最糟時期為1989至1990年,當時通膨率高達5%至6%。

近年的通膨最低點為2002年,僅1.14%至2.30%,爾後逐步上揚,目前約為3.5%至3.6%左右。

台灣各銀行利率

July 3, 2006

http://www.cnyes.com/chn/money_management/v2/asp/bk_banklist.asp